Pekao TFI proponuje dwa kluczowe produkty emerytalne: Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). To narzędzia III filaru systemu emerytalnego w Polsce, służące dobrowolnemu oszczędzaniu na emeryturę. IKE oferuje zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie, elastyczne wpłaty i możliwość dziedziczenia środków. IKZE z kolei zapewnia ulgę podatkową od wpłat i zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych. Oba konta mają roczne limity wpłat i określone warunki wypłaty.
Najważniejsze informacje:- IKE i IKZE to produkty III filaru emerytalnego
- IKE: brak podatku od zysków, elastyczne wpłaty, dziedziczenie środków
- IKZE: ulga podatkowa od wpłat, zwolnienie z podatku od zysków
- Roczne limity wpłat: IKE - 23 472 zł, IKZE - 9 388,80 zł (14 083,20 zł dla samozatrudnionych) w 2024 roku
- Oba konta oferują korzyści podatkowe i możliwość dostosowania strategii inwestycyjnej
Czym jest IKE Pekao?
IKE Pekao to Indywidualne Konto Emerytalne oferowane przez Pekao TFI. Umożliwia ono długoterminowe oszczędzanie na emeryturę z korzyściami podatkowymi. IKE Pekao stanowi element III filaru emerytalnego, uzupełniając obowiązkowe składki emerytalne. Celem tego produktu jest zapewnienie dodatkowego zabezpieczenia finansowego na jesień życia.
Zalety IKE Pekao
Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych
Kluczową zaletą IKE Pekao jest zwolnienie z 19% podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie środków. To spora oszczędność! Warunkiem jest ukończenie 60 lat lub nabycie uprawnień emerytalnych po 55. roku życia.
Elastyczność wpłat
W IKE Pekao minimalna pierwsza wpłata to 500 zł, a kolejne - 100 zł. Nie ma przymusu regularnego oszczędzania, co daje swobodę finansową.
Dziedziczenie środków
Oszczędności zgromadzone na IKE Pekao podlegają dziedziczeniu. W razie śmierci oszczędzającego, pieniądze trafiają do wskazanych osób. To dodatkowe zabezpieczenie dla bliskich.
Czytaj więcej: Inflacja w Polsce - Skutki wzrostu cen na gospodarkę kraju
Jak otworzyć IKE w Pekao?
Otwarcie IKE Pekao jest proste. Potrzebujesz:
- Dowodu osobistego
- Numeru PESEL
- Adresu zamieszkania
- Danych kontaktowych
Proces jest szybki i wygodny. Możesz założyć konto online, przez telefon lub w oddziale Pekao. Wystarczy wypełnić formularz, zweryfikować tożsamość i podpisać umowę. Voilà - Twoje IKE Pekao jest gotowe!
Limity wpłat na IKE Pekao
W 2024 roku roczny limit wpłat na IKE Pekao wynosi 23 472 zł. Limit chroni przed nadużywaniem ulg podatkowych przez osoby o wysokich dochodach.
| Rok | Limit wpłat na IKE |
|---|---|
| 2024 | 23 472 zł |
| 2023 | 20 805 zł |
| 2022 | 17 766 zł |
Kiedy i jak wypłacić środki z IKE Pekao?
Wypłata z IKE Pekao jest możliwa po ukończeniu 60 lat lub nabyciu uprawnień emerytalnych po 55. roku życia. Proces jest prosty - składasz wniosek o wypłatę, a środki trafiają na Twoje konto.
IKE vs IKZE w ofercie Pekao
IKZE Pekao to druga opcja oszczędzania na emeryturę w ofercie Pekao TFI.
| Cecha | IKE Pekao | IKZE Pekao |
|---|---|---|
| Ulga podatkowa | Brak podatku przy wypłacie | Odliczenie wpłat od dochodu |
| Limit wpłat (2024) | 23 472 zł | 9 388,80 zł (14 083,20 zł dla samozatrudnionych) |
| Opodatkowanie wypłaty | Brak | 10% zryczałtowany podatek |
Fundusze inwestycyjne dostępne w ramach IKE Pekao
IKE Pekao oferuje różnorodne fundusze emerytalne:
- Fundusze akcyjne
- Fundusze obligacyjne
- Fundusze mieszane
- Fundusze pieniężne
- Strategie zdefiniowanej daty
Wybór funduszu zależy od Twojego profilu ryzyka. Oceń swój horyzont inwestycyjny i tolerancję na wahania. Skonsultuj się z doradcą Pekao - pomoże dopasować strategię do Twoich potrzeb.
Czy IKE Pekao to dobry wybór dla Ciebie?
IKE Pekao świetnie sprawdzi się dla osób myślących długoterminowo o emeryturze. To idealne rozwiązanie, jeśli chcesz skorzystać z ulg podatkowych i mieć elastyczność wpłat. Przed decyzją rozważ swój wiek, dochody i cele finansowe. Pamiętaj, że to inwestycja na lata - im wcześniej zaczniesz, tym większe korzyści!
IKE Pekao: Twoja Droga do Bezpiecznej Przyszłości Finansowej
IKE Pekao to nie tylko konto emerytalne - to klucz do spokojnej jesieni życia. Oferując zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych, elastyczność wpłat i możliwość dziedziczenia, stanowi atrakcyjną opcję dla osób myślących przyszłościowo o swoich finansach.
Pamiętaj, że oszczędzanie na emeryturę z Pekao to inwestycja długoterminowa. Im wcześniej zaczniesz, tym większe korzyści osiągniesz. Warto skonsultować się z doradcą, aby dopasować strategię inwestycyjną do swoich potrzeb i profilu ryzyka.
Niezależnie od tego, czy wybierzesz IKE czy IKZE Pekao, robisz ważny krok w kierunku zabezpieczenia swojej przyszłości finansowej. Oba produkty oferują unikalne korzyści podatkowe i stanowią solidne uzupełnienie państwowego systemu emerytalnego.
